5 dicas para usar melhor o cartão de crédito

É comum ouvir histórias de pessoas que, após usarem o cartão de crédito sem uma organização mínima, acabam acumulando débitos. Muitos, ao adquirir pela primeira vez esse meio de pagamento, consideram o limite disponível como uma extensão da renda, gastam além do que podem pagar e, com os juros do crédito rotativo, os mais altos do mercado, veem sua dívida crescer rapidamente. De acordo com dados divulgados pelo Serasa em abril deste ano, o país conta com 73,42 milhões de pessoas com dívidas não pagas, sendo que a maior fonte de inadimplência está ligada a bancos e cartões de crédito, representando 29,07% do total. No entanto, com algumas estratégias simples, é possível usar o cartão de crédito a seu favor, sem cair nas armadilhas do endividamento. Gama ouviu especialistas e traz dicas essenciais para quem deseja aprender a usar o cartão de forma inteligente.

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  Não use o limite como renda –
  Um erro comum é considerar o cartão como uma extensão da própria renda. Colunista do jornal Valor Econômico e da rádio CBN, o economista Marcelo D’Agosto lembra que essa opção bancária é, na verdade, apenas um cartão de pagamento, que o indivíduo usa durante um período e paga no final — e assim deve ser considerado. “É importante rever os gastos que você faz no cartão e não tratar o limite como se fosse dinheiro disponível, mas sim como uma forma de pagar despesas em uma data específica”, destaca. Emanuelle Serra, educadora, planejadora financeira CFP, palestrante e consultora em finanças pessoais, faz recomendação semelhante.”Evite usar o limite disponível como um recurso adicional para suas despesas. Sempre tenha em mente que o valor gasto com o cartão deverá ser pago posteriormente. No vídeo “Como usar cartão de crédito”, a educadora financeira e influenciadora Nath Finanças explica como inserir o cartão de crédito no planejamento financeiro, destacando que ele não serve para todas as compras. “O cafezinho, as blusinhas e as contas do dia a dia devem ser pagos à vista. O cartão de crédito deve ser usado para compras de valores altos, sobretudo bens duráveis, cujas parcelas não comprometam o seu orçamento ao longo dos meses. O tênis que está na moda precisa estar na sua programação financeira do mês, sem o uso do cartão de crédito para essa compra”, exemplifica.

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  Pague a fatura total no vencimento –
  Ao se deparar com a opção de pagamento do valor mínimo da fatura, decline imediatamente. Por conta dos juros altos, pagar apenas o mínimo pode levar a um acúmulo de dívidas, criando uma bola de neve financeira. Se não houver dinheiro para pagar a fatura total, pode ser melhor fazer um empréstimo do que deixar a dívida no cartão”, pontua Serra. É que, enquanto os juros do rotativo são de 14 a 16% ao mês; o do crediário costumam variar de 2 a 10% ao mês. A recomendação também está presente na cartilha “Cartão de crédito: utilize de forma consciente”, disponibilizada de forma online pelo Banco Central do Brasil. “Optar por pagar qualquer valor diferente do total da sua fatura é assumir que o restante do valor você usou como empréstimo pré-aprovado. A operadora do cartão cobrará juros sobre o valor que você ficou devendo, e será como se todas as suas compras e serviços tivessem custado muito mais caro, pois esses juros são altos. Você terá uma dívida com a operadora do cartão, que crescerá mês e mês, até que você consiga quitá-la”, diz o material. “Ajuste o dia do pagamento da fatura para que seja após o recebimento do seu salário ou rendimento principal”, indica D’Agosto. O economista também recomenda ativar o recebimento de SMS para cada compra realizada e manter o aplicativo do cartão sempre atualizado. Isso ajuda a controlar os gastos até a data de vencimento e a se proteger contra possíveis golpes.

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  Tenha apenas um cartão de crédito –
  Há maneiras de gerenciar as finanças pessoais utilizando mais de um cartão de crédito. Em uma conversa recente com a Gama, D’Agosto destaca os benefícios de dividir as despesas em categorias e contar com diferentes formas de pagamento. Essa prática, no entanto, exige um bom nível de organização e planejamento. Se você ainda não alcançou esse patamar, limite-se a um único cartão de crédito para facilitar o controle das suas despesas. “A menos que haja uma necessidade real, como a falta de um limite adequado em um único cartão”, destaca Serra. “Quanto mais cartões, mais difícil se torna o controle financeiro, aumentando a chance de se desorganizar. Ter apenas um cartão é vantajoso porque concentra todos os gastos em uma única data de vencimento, facilitando o gerenciamento. Já vi clientes com vários cartões, e isso só aumenta o risco de perder o controle. O ideal é manter o menor número possível de cartões”, completa.

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  Evite parcelar todas as compras –
  Uma parcela de R$100 aqui, uma outra de R$200 ali, mais uma de R$250 acolá… Não se deixe enganar por parcelas pequenas na hora de passar no caixa ou finalizar a compra no carrinho virtual. Inofensivas à primeira vista, somadas elas podem comprometer seu orçamento. “Eu fico irritada quando vou a uma loja e a pessoa pergunta se quero parcelar algo de R$ 30, por exemplo. Esse hábito de parcelar tudo é ruim. É importante considerar se o gasto cabe no orçamento, mas também evitar parcelar excessivamente”, orienta Serra. A consultora em finanças pessoais explica também que a porcentagem ideal de gasto no cartão geralmente é de até 50% da renda do usuário. “Isso ajuda a evitar perder o controle dos gastos e a não abusar do limite disponível”, afirma. “Ao gastar no cartão, você precisa fazer o acompanhamento, caso seja parcelado, para saber que no mês seguinte você já tem um compromisso assumido com uma dívida. Cartão de crédito é dívida”, ressalta Nathalia Arcuri, jornalista especialista em finanças, em seu canal Me Poupe! no YouTube. 

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  Conheça e aproveite os benefícios do cartão –
  Além de uma nova opção de pagamento, o cartão de crédito também pode ser um grande aliado para quem deseja economizar no dia a dia, já que a maioria das opções oferece vantagens, como acúmulo de milhas para viagens e pontos que podem ser trocados por descontos em diferentes tipos de estabelecimento. Serra recomenda que o usuário verifique o plano de vantagens do cartão, pois alguns exigem ativação para liberar esses benefícios. “Não adianta ter um cartão excelente e não aproveitar suas vantagens”, diz. A anuidade do cartão, que pode ser divida em 12 parcelas pela instituição financeira, é outro elemento que merece atenção. Embora a cobrança dessa taxa anual seja legal, ela não é obrigatória. Por isso, é possível pleitear um bom desconto ou sua isenção total. Em seu canal no YouTube, Arcuri aborda a questão. “Por que todo mundo pode ter isenção no cartão de crédito? Você pode pensar ‘como é que o cartão vai ganhar dinheiro?’. Ele ganha dinheiro. Toda vez que você passa o cartão na maquininha, o lojista já está pagando uma taxa para a bandeira do cartão. Dê uma olhada na fatura do seu cartão. Se estiver lá “anuidade”, ligue e peça para cancelar agora”, orienta.